在”美股投資學：跟著JC錢進美股，打造高速成長、穩健收息的投資組合，擁抱世界財富”中, 作者有條理地由最基本的美股知識開始講起，然後分享研究公司的方法和有用工具， 包括閱讀公司的財務報告，買入時機, 商業模式等。
當中有提供大量真實美股數據，讀者可輕易跟著作者的解說， 一步一步學習閱讀美股超詳盡的財務報告，更可明白重要財務指標和當中可能的提示。
如果你想學習美股，這本書絕對可以為你節省大量時間!
誰人適合看這本書？
- 對投資美股初學者，這本書是一個很好的入們；對於已玩開美股的人，我覺得這本書讓你快速溫故知新，打好根機
- 對美股有興趣，想加速認識美股的操作的人
- 想一次過知道開始美股操作的方法和重要資源
- 想一步一步學習作者怎樣看財務報表
3個重點
- 現在開始加入美股也不遲，因為很多好的公司仍然會選擇在美國上市以得到注意和財務支持
- 投資股票，你要做一個公司分析者而，不是股票分析師
- 美股研究有趣，透過閱讀公司的財務報告去驗證自己的判斷，了解財務報告上的財務指標讓你了解公司的營運情況和估算發展方向
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全書閱讀筆記
“美股投資學” 是由5部份組成:
- 認識美股投資
- 研究美股公司的業務
- 閱讀公司的財務報表
- 投資美股技術操作
- 實際個股研究分析和資產配置
筆記中使用的符號:
- 🤔 = 本人個人閱讀的想法和相關例子, 幫助重讀時快速理解
- ➡️ = 即是 / 因果關係 / 時序
- ⭐ = 本人覺得重要的概念, 有助大家理解作者的意見
- 👍 = 作者提出意見的好處
- 🔼 = 上升
- 🔽 = 下降
第1章 台股很好，多一個資產配置選擇更好
為什麼要投資美股？
- 美股是熟悉的大品牌，最容易讓投資者了解市場
- 美股是全世界最強的資本市場， 過去十年spy有13報酬率，台股得10%
- 美股市全世界最大的資本市場👼很多創科公司都在美國上市，以獲取市場的關注度和投資人的喜愛
- 美股的監管嚴謹，保護投資人權益
- 投資商品多元化，策略調整相當
- 個人原因： 美股為作者帶來更大的附加價值，使他對這個世界的變化更加敏銳，在研究的過程中更能掌握趨勢的脈動，眼界變得更廣闊，看事情的角度也更全面和客觀
第2章 新手進入美股的第一張地圖 ⭐
存款人權益保障
- 若將資金匯到國外券商進行投資
- 美國證券投資人保護組織會為投資人提供一定程度的保障
- 只要是符合美國合格券商開戶的投資人都享有證券及現金部位50萬美元資產的保障其，中現金部分的上限為25
- 如何調查券商是否美國合格登記的券商？
- 美國金融業監管局 FINRA the finance industry regulatory authority
- 美國證券投資人保護組織網站的名會員名冊
- 美國的遊戲規則
- 交易時間： 除非是做當沖交易，否則絕對不需要看盤
- 交易手續費
- 美股股息的配法
- 每季配息，一年配息四次
- 有些甚至每月支付股息給股東
- 宣告日declaration date➡️公司宣佈除息日和配息日
- 除息日 ex-dividend date➡️想取利息要，必須在除息日前持有股票
- 登記日 record date➡️除息日前持有股票的人會被登記在公司名冊上
- 配息日payment date➡️股息正式發給股東的日期
- 美股投資稅務
- 美股沒有資本利得稅： 就算買到一檔股價年翻倍成長的公司，不需要為獲利而支付額外的稅項
- 需要付股息30%： 股息1元即是你只可以收到0.7美元的股息
- 不要因為要收股息而不投資美股，因為：
- 美國的股息率基本上很低，而且很多高成長公司都不發股息
- 投資美國公司的股票與etf都需要被預扣30%的股息，但若投資在美國上市而非註冊於美國公司，就會根據註冊公司而有不同的息率eg uk 0%, china 10%
- 美股有很多能夠持續每年提高股息的公司，付出的股息稅是獲得報酬的一少部分
3大股票類別用來建立你的投資組合
- 複利成長股
- 公司擁有非常長時間的穩定現金，流持續支付股息
- 投資人可以選擇營運穩定的股息成長股，打造一個現金流組合享受長期資本市場的複利
- 穩健成長股
- 穩定營運而且在產業中佔領導地位、規模較大的公司
- 優異的獲利能力與穩定的現金流➡️擴張、透過研發與收購等策略來創造成長
- 透過回購股票or股息回饋給股東
- 高速成長股
- 處於虧損狀態
- 股價可以呈現爆發式的成長➡️短期內創造巨額的投資報酬
- 新興市場，營收成長率極高
- 為了搶佔市場➡️公司把獲利投資在研發與行銷上➡️短期內無法盈利
- 市場仍然願意給予高估值
你可以怎樣投資規劃？
- 你的資金規模大小
- 你的年齡➡️年輕➡️可承受更大風險➡️打造一個積極型的投資組合
- 提高高速成長股的配置比重
- 把賺得的獲利配置到大盤意ETF長期累積資本
- 你願意放在投資的時間
- 完全沒有時間看盤的投資人可以選擇將資金配置於大盤的ETF
- DIA
- SPY
- VOO Vanguard
- IVV
- QQQ
- 行業相關的etf
- ARK
- 完全沒有時間看盤的投資人可以選擇將資金配置於大盤的ETF
- 選擇投資工具
- 由上而下
- 總體經濟指標
- 自下而上
- 找到自己認為你想的投資目標
- 專注在某一間表現優異的好公司
- 投資之前對公司進行徹底研究包括商業模式
- 延伸到該產業中其他公司的表現，進行更完整的分析與研究
- 經濟衰退大盤表現十分弱勢時使用
- 由上而下
- 投資前要考慮的三個重要問題
- 總體經濟
- 經濟循環，觀察景氣變化的指標
- 投資人可以針對目前的總體經濟狀況做出自己持股配置
- 經濟衰退時：採取防禦策略➡️穩健抗跌的資產
- 經濟成長時：積極策略➡️找到最強的產業和公司來投資
- 短期循環，每15年發生一次重大危機，進行資源的重新分配➡️投資時機
- 產業趨勢
- 研究市產業趨勢，找出市場上那些產業處於：
- 萌芽期
- 高速成長期
- 穩健成長期
- 成熟期
- 衰退期
- 研究市產業趨勢，找出市場上那些產業處於：
- 個別企業表現
- 在成長的產業中，找到領先的並關注那些公司從萌芽期跨度高速成長期，從高速成長嘅跨度穩健成長期
- 總體經濟
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第3章 賺錢公司都有獨特的商業模式
每一個投資人，都應該把自己當成企業分析師，而不是股票分析師，以經營者的眼光去看待想要投資的公司
什麼是商業模式？
每間公司都擁有自己的價值網 value net，架構出獨特的商業模式
怎樣理解公司的價值網?
- 這間公司是靠什麼賺錢？
- 他提供哪些產品與服務？
- 需要透過哪些合作夥伴？
- 滿足了那些人的需求
怎樣思考公司創做的價值網？
- 利用價值網連結產業鏈中的每一個參與者
- 繪畫出完整的商業情境
- 以一個更全面的角度去思考在所有參與者，從中找出最具價值的投資對象
- 價值網內有四個parties:
- 顧客➡️需求端
- 產業創造需求
➡️行銷與推廣
➡️提供創新的商業模式與產品，例如iphone Uber Airbnb
- 互補者
- 當2個商品或服務配搭在一起➡️兩者變得更有吸引力而發揮更大的價值
- Eg 手機配搭android, 智慧型手機內的晶片
- 供應者
- 兩者之間存在的相依關係，彼此事合作夥伴
- 競爭者
- 產業內的參與者數量，彼此具有排他性
- Eg Amazon vs Walmart
- iPhone vs Samsung
- 🤔Peter Thiel 說要投資在monopoly的公司
- 顧客➡️需求端
- 商業模式的更新➡️維持競爭優勢
- 傳過去傳統的企業生命週期已不能代表新經濟下的商業模式
- 🤔Nokia手機電話已經完全消失
- good to great作者提出飛輪效應
- 一間公司從優秀到卓越的過程
- 累積大量的動能➡️才能有辦法在未來快速奔馳持續推動前進
- 創新： 推動齒輪，由零到一
- 維持高速成長： 從一到無限➡️衍生出多種創新模式➡️突破原有的產業生命週期➡️不斷開創出新的成長曲線
- 訂閱經濟
- Software as a Service
- 傳過去傳統的企業生命週期已不能代表新經濟下的商業模式
- 找出企業的獲利方程
- 善用科技提高效率
- 網路效應擴張快速 network effect
- 獨佔市場規模優勢 monopoly
- 作者解釋FANG, facebook, Amazon, Netflix, Google
第4章 培養敏銳洞察力，把競爭優勢變常識
好的商業規模是成功的第一步，但公司要如何維持商業模式中的競爭優勢支持股票長期向上成長，是投資人下一個必須思考的目標
從護城河行競爭優勢
優異的公司必須有一條護城河，讓競爭者難以侵略，為公司帶來持續的超額報酬 – 巴菲特
好的商業規模
- 規模優勢
- 更好的定價權和議價能力
- 提升營收成長
- 提高獲利能力eg iPhone 可壓下供應商的零件收費
- 網絡效應
- 當產品或服務越來越多人使用到普及程度
- 形成行業中的引領導優勢
- 提高用戶轉換成本
- 成本優勢
- 同一套設備可以用來生產不同產品
- 大規模生產減低成本
- Eg adobe MS office, 愈多人使用, 平均R&D的錢愈少
- 品牌優勢
- 提高產品的價值
- 滿足消費者的獨特經驗
- 使產品可以擁有比實際價值更高的價格
- 技術優勢
- 技術專利權
- 特許經營
- 受到法例規限制，需要政府給予執照才能經營的公司
第5章 發掘新經濟的潛在機會
訂閱經濟
- 穩定和可預測的收入預測
- 直接從消費者的資料數據優化服務➡️投入的固定成本很少➡️規模效應
- 🤔iCloud
- ⛔不可以只看營收和獲利
- 🤩顧客達成長久關係的機會率
- 🤩滿足客戶的需求，提供滿意度
- 持續投資研發與進行併購活動，把所有利潤都投入成長
- ➡️表面上是一間虧損的公司
- 實際上，是以創造未來的收入為目標，拿賺來的錢在投資，不計成本獲取新顧客，以擴大市佔率，鞏固在產業中的地位
- 重要指標
- 營收成長率
- 顧客數量成長
- 每位用戶平均收入
- 年度經常性收入
- B2B
- 當前的年度經常性收入 – 流失的客戶 + 新增的年度合約價值
- 衡量SAAS公司營運的穩定性
- ⛔流失的客戶 》新增的年度合約價值 ▶️不良信號
- 年度合約價值
- 帳單金額
- 以簽合約但尚未履行業務➡️成長指標
- 活躍用戶數
- 客戶取得成本
- 年度合約價值
例子: Paycom
主要業務
財務狀況
重要指標
- 客戶數量🔼
- 銷售團隊數收 🔼
- 年營收保留率🔼➡️客戶滿意度customer retaining
- 經常性收入🔼
- 投資收益
競爭對手
DocuSign
- 沒有盈利
- 營銷費用高：銷售，研發，管理費
- 重要指標：
- 營收成長高🔼
- 毛利率高🔼
- 自由現金流🔼流動比率🔼負債比率🔽
- Total addressable market 🤔如果市場佔很大，而現在的佔有率不太高，想維持將來的增長增加，銷售的支出是合理的
CrowdStrike
提供網絡安全雲端服務的領導者
網絡活動普及➡️無時無刻在網路上提供個人資訊、購買行為及其他私人相關的紀錄➡️大型企業受到黑客攻擊，導致使用者個人資料外洩➡️每一次都造成數十億美元損失➡️因此網絡安全重要
- 產品和服務
- Security cloud
- 透過AI，即時地檢測到威脅並阻止安全漏洞
- 幫助企業面對網絡安全問題
- 累積的客戶越多➡️可以蒐集到的病毒資料庫也越龐大➡️顧客依賴度提升
- 財務狀況
- 毛利率：2017： 30.5%➡️70.6% 2020
- Positive自由現金流➡️非常好的信號
- 負債率接近0
- 流動比率2.38%
- 重要指標
- 訂戶客戶數量➡️🔼每年兩倍增長
- 年度經常性收入🔼➡️舊客戶續約和新客戶購買呈現成長狀態
- 基於美元的正保留率
- 舊客戶續約情況的指標
- 上升表示客戶除了購買原本的服務外，購買了其他功能
- 下降表示客戶司減少對服務的購買➡️負面訊號
- 競爭對手
- 未來展望
- 國際市場國際市場17%in 2018 26%in 2020
第6章 美股財報公布日，你應該注意的事
- 如何知道自己的判斷是正確的？最好的方式是閱讀公司的財務報表
- 公司對自家的商業模式、產品種類、市場分析與未來展望通常都交代的非常清楚
- 投資者可以利用財務報表的具體數字驗證
美股財務報表
- 年報10K
- 季報10Q
- 重要重大事項報告8K
- 內部人持股變動書 Form4
- 股權變動書 SC 13G 股權變動補充文件SC 13G/A
- 外流通股數5%➡️必須在一定時間內提交股權變動書
- 機構投資者股權變動13F
- 投資超過一億美元的機構投資者
- 在每一季結束後45天
- 提交投資者股權變動書給美國證券交易委員會
一般投資人可以藉由聰明錢的去向，評估公司股價未來的發展
- 美國公司上市公開說明書S1（美國公司） F1（非美國公司）
- 業務內容
- 競爭策略與優勢
- 財務結構
- 募得資金用途
- 可出售股份等資訊
- 讓投資人了解公司目前的營運狀況
第7章 益表的重點觀察
營收與營收年成長率
➡️幫助投資者了解這間公司目前所處的生命週期是： 成熟、穩健成長、高速成長
- 《10%
- 成熟型公司
- 股價波動平緩
- 👍收息股，只要營運良好+擁有穩定現金流➡️可以持續支付穩定的股息給投資人
- 10%-25%
- 穩健成長型公司
- 規模龐大的公司
- 持續推出新產品積極搶佔市場以擴大市佔率
- 👍投資人以入合理價格買進，兼具資本利得與股息收益
- 》25%
- 高速成長型公司
- 股價的爆發力大
- 股價上漲的速度很快
- 缺乏穩定性➡️未有實際獲利➡️一旦市場趨緩或未達到市場預期➡️股價也會快速反轉
- 🤟以資本利得為主，須嚴格控制風險
注意事項：
- 有時候營收成長率偏低，可能代表公司正在轉型中➡️留意公司不同產品的收入大小變化
- eg 好似iphone收入下降，但iphone週邊產品收入增加➡️代表Apple正在轉型中
- Apple music apple tv, apple cloud – 訂閱服務➡️蘋果生態圈➡️可能是apple下一波成長軌道
書中有很多真實美股例子, 大家可到博客來購買和試讀: ”美股投資學：跟著JC錢進美股，打造高速成長、穩健收息的投資組合，擁抱世界財富”
毛利率
- 不同產品和產業的毛利率分別大
- 投資者要了解公司的商業模式與產品屬性，不能能不同產業的公司做比較
營業利潤率
- （毛利-營業費用）/ 營業收入
- 營業利潤越高➡️代表公司具有良好的成本控制能力之外➡️更具有高度的品牌優勢與網絡效應➡️不需要過多的營銷費用➡️顧客心甘情願購買產品
- 營業費用包括：
- 研究與開發
- 開發設計與優化產品所付出的費用
- 如果公司的研究與開發費用持續降低➡️覺察公司是否有成長趨緩的狀況
- 高速成長的新創公司行銷費用支出高，雖然營收成長和毛利數字，仍處於虧損狀態
- 銷售與管理
- 用於銷售、行政與管理
- 與公司製造產品或提供服務的流程沒有直接相關的費用
- 折舊與利息
- 研究與開發
淨利率
- 淨利=（營業利潤+業外損益）× （1-稅率）
第8章 資產負債表的重點觀察
流動資產變動
- 一年內可變現的資產
- 現金、有價證券、存貨、應收帳款
- 流動應變🔼環境變化能力越高🔼
應收帳款變動
- 留意應收帳款的變動
- 應收帳款的增減➡️公司競爭優勢的改變
- 如果公司並具有競爭優勢🥳客戶捧著現金來爭取訂單➡️不需要延長公司的收款期待吸引客人
- 如果公司的收款期大幅增加➡️要找出原因➡️因為公司可能收不回收款項變成壞帳
負債比率變動
- 負債比率= 總負債/總資產×100%
- 顯示公司有多少資產是來自於外借款
- 如果負債比率高➡️公司需要負擔的舉債成本高➡️一旦短短期營運出現狀況➡️每個月又有固定支出的利息費用➡️對公司營運製造重大危機
- 🤔好像恆大
- 低利率時代➡️舉債成本低➡️借貸報酬會高於借款成本➡️加速公司成長➡️提升股價
- 投資者還是需要留意公司的營收和獲利表現
表現不好的公司：
- 流動資產大幅降低
- 應收帳款增加
- 負債比率提高
第9章 現金流量表的重點觀察
營運現金流
- 公司在一定期間內本業所賺到的營收 – 非現金項目所剩餘的金額
- 將損益表結算出的淨利
- 未實際流出現今的項目eg折舊與應付費用
- 未實際流入現金的項目eg應收帳款與存貨
- 將損益表結算出的淨利
- 營運所產生的現金流越高➡️公司將獲利轉化為現今的能力越高
- ⛔如果公司擁有很高的營收➡️卻沒有相應的營運現金流入
- ➡️就要檢視公司是否有美化財務的嫌疑
- ➡️可能為了業績而讓客戶虧欠
- ➡️最後產生呆壞帳的問題
投資現金流
- 公司在一定期間內支付與投資有關的活動花費的現金
- 例如買不動產、廠房、和設備投資
- 通常投資現金流是負值
- 因為為了賺取未來的現金流，所有公司都應該持續進行有生產力的投資
- 🤔看財務報表的時候要留意公司的投資現金是不是能有效能提升公司的生產和競爭能力
融資現金流
- 公司為了營運，將對外進行投資活動所獲得的現金
- 包括發行債券、貸款、扣除股票回購、支付股利所支出的現金計算
- 🤔看財務報表的時候，留意公司有沒有投資在業務以外的投資項目
自由現金流
- 自由現金高的公司也可以用現金來回購股票，支付股息，等於版將現金回饋到股東身上，提高股東權益來驅動股價成長，多好處
第10章 從好用網站快速篩選好公司
作者提出以下美股做功課的免費工具
🤔 研究美股超好玩, 如果大家不想看太多英文, 記住用 Google Translate !
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Finviz
- Screener
- Maps
Morningstar
- Quote
- Key Ratio
- 獲利情況是否能維持一個成長趨勢
- 營收
- 獲利比率
- 每股盈餘
- Financials
- Valuation
Gurufocus
- Financial strength
- Profitability rank
- Gf value
- Peter Lynch chart
第11-13章: 技術圖表分析
由於需配合圖表才易明白, 大家可看書中的詳細解說, 書中有很多真實操作例子和圖片, 大家可到博客來購買和試讀: ”美股投資學：跟著JC錢進美股，打造高速成長、穩健收息的投資組合，擁抱世界財富”
- 第11章 評估股票，必須加入技術分析
- 第12章 最簡單好用的技術分析：移動平均線與趨勢線
- 第13章 股價型態判讀：順勢追高或逢低布局
讓股票格價回歸價值
- 以目前擁有的資產計算出真實價值
- 判斷公司股價是否被低估或高估
- 股價高於真實價值➡️股價中藏有其他隱含價值或被市場給越過份樂觀的期待高估股價
- 股價低於真實價值➡️市場對公司的情境過於悲觀➡️寧願以低於價值的價格賣出也不願持有公司股票
- 🧐🧐小投資人要觀察市場變化:
- 追蹤有重大事件公佈或股價突然劇烈波動的公司
- 了解這些公司是否有任何催化劑發生
- 讓投資人發現公司內在價值的提升驅動股價
- 常見的催化劑包括：
- 企業進行轉型或改變革➡️更換經營不善的管理者
- 出售效率不好的資產
- 調整營運策略來提升營收
- 公司所屬的產業開始高速發展，推出新產品與服務、受客戶欣賞，成為主場市場上的主流🤔 Tesla 電動車
- 催化劑是股價動能的來源
- 重大消息公佈時，股價通常有跳空現象, 產生離開原本橫盤整理的區域，形成形態上的強勢信號
第14章 與股票斷捨離 ****
為什麼要停損？
- 當日公司基本面發生改變
- 已經不符合當初買進的理由
怎樣股票斷捨離？
- 了解自己投資的公司
- 了解公司的營運狀況如果格特性是屬於成熟果穩健成長高還是高速成長股
- 如果是成熟股，想想所屬的產業是否需退
- 成長股，該留意公司的營運策略投入的資本是否可以帶來相應的成長，有沒有趨緩疑慮
- 進場前應該先設想失敗的情況，並想好出場機制
- 當股價向自己預想的方向發展，就要思考何時獲利了結
- 觀察股價是否可以持續上升
用投資將現金轉化為財富
- 逢低買入大盤指數的etf作為長期投資的配置選項👍👍👍
第15章 生活美股：食——民以食為天，新型態飲食契機
大家可看書中的詳細解說, 書中有很多真實操作例子和圖片, 大家可到博客來購買和試讀: ”美股投資學：跟著JC錢進美股，打造高速成長、穩健收息的投資組合，擁抱世界財富”
- 保持穩定，現金流為目標
- EG可口可樂、百士汽水
- 整股特性 ➡️未來能持續帶來穩定的現金流
- 營收可預測性➡️品牌優勢🔼市場需求🔼
- 獲利能力穩定➡️規模優勢🔼
第16章 生活美股：衣——健身正夯，運動品牌成為新時尚
- Nike
- Under Amour
第17章 生活美股：住——不用買房也有產，另類居住投資學
- Database REITs e.g. Digital Realty Trust
- Home Depot
第18章 生活美股：行——汽車業新戰局，角逐新能源商機
- Tesla
- Uber
第19章 打造最適合的投資組合 ****
- 你願意放多少時間研究美股
- 你能夠承受的損失
- 你的長期目標和年年齡
- 積極型投資者的資產配置:
- 80% 股票
- 40%ETF + 40% 個股
- 40% 個股 = 10% 高速成長股+ 10% 房地產類+ 10% 穩健成長股
- 20% 債劵 = 20% 債券ETF
- 下圖是作者的投資組合
- 80% 股票
- 累積資產方式:
- 定期定額
- 正向投資組合循環 – 股息再投資計畫 (Dividend Reinvestment Program DRIP)
第20章 專屬自己的投資哲學，成為紀律投資者
建立一套完整的投資邏輯，從下面四個方向來思考：
- 理解經濟運行的規律
- 理解資本市場的運行
- 理解這個行業或公司
- 理解自己
第21章 建立正確投資心態，克服心理偏誤
- 自己要了解投資公司的價格
3個閱讀後的行動
- 研究palantir
- 研究 Amwell
- 檢驗我的投資組合配置
希望大家喜歡這篇閱讀筆記, 書中有很多真實操作例子, 圖片和詳盡解說, 大家可到博客來購買和試讀: ”美股投資學：跟著JC錢進美股，打造高速成長、穩健收息的投資組合，擁抱世界財富”
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作者簡介
財女Jenny（王怡人）
對周圍事物充滿好奇，沉迷於閱讀財經商業書籍。觀察總體經濟、產業趨勢與個別公司的商業模式，將過去的經驗積累、所見所聞實際運用在投資決策。持續思考，挖掘各種可能性，在動態市場尋找具有成長或轉機題材的公司與機會。投資範圍包括歐美股市、外匯、商品，地產，悠遊全球市場。
2008年金融海嘯前即投入股市，至今已超過16年。專注於投資美股後，發現美股才是實踐價值投資最理想的市場，致力於理解公司的商業價值，尋找能夠創造持續現金流的公司，幫自己打造一套完整獲利系統，累積財富現金流！
經歷：
新創企業執行長、專業投資人
JC財經觀點創辦人
《今周刊》今周學堂合作講師
線上學習平台Yotta合作講師
線上課程平台Pressplay專欄作者
臉書（Facebook）粉絲專頁：JC財經觀點
網站：jcinsight.info/
IG帳號：jcinsightgroup
Youtube頻道：財女Jenny
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